ने धन शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण (AML/CTF कार्यक्रम) से लड़ने के लिए एक नीति विकसित की है, जिसका उद्देश्य धन शोधन से संबंधित लागू कानूनों और नियमों का यथासंभव अनुपालन सुनिश्चित करना है। इसमें शामिल है, लेकिन सीमित नहीं है:
- नियमों और अवैध उद्देश्यों के लिए Ucapitals के उपयोग के प्रयासों से लड़ने के लिए मजबूत आंतरिक नीतियाँ, प्रक्रियाएँ और नियंत्रण उपाय स्थापित करना, जो उपभोक्ता संरक्षण कानूनों के अनुसार हमारे ग्राहकों के लिए मौलिक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए हैं।
- आदेशों और अन्य हस्तांतरणों का पूरा लेखा-जोखा रखना;
- सभी ग्राहकों के लिए "अपने ग्राहक को जानो" (KYC) प्रक्रियाओं का पालन करना;
- हमारे AML/CTF कार्यक्रम की नियमित, स्वतंत्र जांच करना;
- दस्तावेज़ीकरण रखने की आवश्यकताओं का पालन करना; और सभी नए और मौजूदा कर्मचारियों के लिए आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए एक आधिकारिक और स्थायी आंतरिक नियंत्रण कार्यक्रम लागू करना।
हमारा AML/CTF कार्यक्रम नियमित रूप से समीक्षा की जाती है और आवश्यकता अनुसार समायोजित की जाती हैं ताकि लागू नियमों, प्रावधानों और नीतियों के अनुरूप बनाई जा सके।
आंतरिक नियंत्रणहमने AML/CTF और अन्य रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए लागू कानूनों और नियमों का पालन करने के लिए मजबूत आंतरिक नीतियाँ, प्रक्रियाएँ और नियंत्रण उपाय विकसित किए हैं।
प्रशिक्षणहमारे सभी कर्मचारी और अधिकारी नियमित रूप से कौशल वृद्धि पाठ्यक्रमों और AML/CTF से संबंधित मुद्दों की गहराई से अध्ययन करने वाले प्रशिक्षण में भाग लेते हैं। यह प्रशिक्षण कम से कम बारह (12) महीने में एक बार दोहराया जाना चाहिए, ताकि उनके ज्ञान को सभी प्रासंगिक कानूनों और विनियमों के अनुरूप बनाया जा सके। नए कर्मचारी अपने कर्तव्यों के प्रारंभ होने के तीस (30) दिनों के भीतर प्रशिक्षण प्राप्त करते हैं। आंतरिक नियंत्रण कार्यक्रम से संबंधित सभी प्रशिक्षण दस्तावेज़, जिसमें सामग्री, परीक्षण, परिणाम और उपस्थिति अनुसूचियां शामिल हैं, संरक्षित रहते हैं। हमारा प्रशिक्षण कार्यक्रम आवश्यकतानुसार नवीनतम कानूनी और विनियमित परिवर्तनों के अनुरूप अद्यतन किया जाता है।
अनुपालनहमारी अनुपालन टीम हमारे AML/CTF कार्यक्रम की नीतियों और प्रक्रियाओं को विकसित करने और लागू करने के लिए जिम्मेदार है।
संदिग्ध गतिविधियदि हमें संदेह होता है, तो हम आपके खाते को फ्रीज या निलंबित कर सकते हैं, और यदि हमें लगता है कि ऐसी गतिविधि की सेवा के उपयोग में की गई है, तो हम संबंधित प्राधिकरणों को सूचित कर सकते हैं। संदिग्ध लेनदेन अक्सर ग्राहक की ज्ञात, वैध, व्यावसायिक या व्यक्तिगत गतिविधि या इस प्रकार की सामान्य गतिविधि के विपरीत होता है। हमारा आंतरिक नियंत्रण विभाग लेन-देन की निरंतर निगरानी करता है ताकि ग्राहक की ओर से किसी भी संदिग्ध गतिविधि का पता लगाया जा सके। हमारी आंतरिक नियंत्रण टीम संदिग्ध गतिविधि की समीक्षा और जांच करती है ताकि यह निर्धारित कर सके कि क्या प्रत्येक कार्य को मंजूरी देने के लिए पर्याप्त जानकारी एकत्र की गई है।
ग्राहक पहचानKYC प्रक्रिया (अपने ग्राहक को जानो) हमारे AML/CTF कार्यक्रम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है और हमें समय पर संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने और धोखाधड़ी को रोकने में मदद करती है।
ग्राहक सुरक्षा के लिए एक प्रमुख कारक है, और हम अपने ग्राहकों के हितों की सुरक्षा के लिए गंभीरता से प्रतिबद्ध हैं।
उपरोक्त सभी को देखते हुए, हमने कई KYC प्रक्रियाएं लागू की हैं, जो हमारे ग्राहकों की व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा के लिए हैं, साथ ही यह को वित्तीय सेवा कंपनियों के सिद्धांतों और नियमों के अनुरूप बनाए रखता है। ये प्रक्रियाएं व्यक्तिगत डेटा की चोरी, धन शोधन, धोखाधड़ी या आतंकवादी गतिविधियों के किसी भी मामले को रोकने के लिए हैं।
हम एक सख्त नीति पर काम करते हैं। कोई भी धोखाधड़ी गतिविधि दस्तावेज़ीकृत की जाएगी और तत्काल किसी भी व्यापारिक खाते को बंद कर देगी, जो ऐसी गतिविधि से जुड़ा होता है। ऐसे खातों में जमा की गई धनराशि खो दी जाएगी।
आप, के ग्राहक के रूप में, KYC प्रक्रियाओं के सही क्रियान्वयन में रुचि रखनी चाहिए। ये प्रक्रियाएं आपके व्यक्तिगत डेटा की रक्षा करती हैं, और आपके वित्तीय लेनदेन सुरक्षित रहते हैं। KYC प्रक्रियाओं के बिना, आपकी व्यापारिक गतिविधि सीमित हो जाएगी, और आप अपने खाते से धनराशि नहीं निकाल सकेंगे।
हमारी KYC प्रक्रियाएं अत्यंत सावधानीपूर्वक बनाई गई हैं, लेकिन फिर भी हमारे ग्राहकों के लिए सरल हैं।
के साथ व्यापारिक खाता खोलने और वित्त पोषण के लिए आपसे निम्नलिखित दस्तावेज़ आवश्यक होंगे:
अ) आपकी पहचान साबित करने वाला दस्तावेज़। इसमें शामिल हो सकते हैं:- पासपोर्ट
- राष्ट्रीय पहचान पत्र
- ड्राइविंग लाइसेंस
- जन्म / विवाह / तलाक प्रमाणपत्र
- डिग्री
- सैन्य पहचान पत्र
- विदेशी पासपोर्ट
पहचान प्रमाणपत्र निम्नलिखित दिखाना चाहिए:
- आपका पूरा नाम;
- आपकी जन्मतिथि;
- वैधता की अवधि और जारी करने की तारीख;
- स्पष्ट छवि (रंगीन फोटो या स्कैन किया गया दस्तावेज़)।
पहचान प्रमाणपत्र की न्यूनतम वैधता अवधि समाप्ति की तारीख से 6 महीने पहले होनी चाहिए।
ग) आपके निवास स्थान की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़:निवास स्थान की पुष्टि करने वाला एक रंगीन फोटो या स्कैन किया गया दस्तावेज़। निम्नलिखित में से कोई भी दस्तावेज़:
- बैंक या क्रेडिट कार्ड का स्टेटमेंट
- उपयोगिता बिल: पानी, बिजली, टेलीफोन या गैस।
आपके निवास स्थान की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़ निम्नलिखित दिखाना चाहिए:
- आपका पूरा नाम;
- आपका निवास स्थान;
- दस्तावेज़ जारी करने की तारीख;
- स्पष्ट छवि (रंगीन फोटो या स्कैन किया गया दस्तावेज़)।
दस्तावेज़ जारी करने की तारीख से 3 महीने पुराना नहीं होना चाहिए और इसमें आधिकारिक मुहर या बारकोड होना चाहिए।
ग) क्रेडिट कार्ड के दोनों पक्षों की रंगीन तस्वीरें:यदि आपने अपने खाते को वित्त पोषित करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया है, तो हमें उस क्रेडिट कार्ड के दोनों पक्षों की तस्वीरें चाहिए होंगी, जिसमें पहले 6 और अंतिम 4 अंक दिखाई दें। कार्ड के पिछले हिस्से पर CVV कोड को ढका होना चाहिए। कार्ड धारक का नाम, हस्ताक्षर और वैधता स्पष्ट होनी चाहिए।
दस्तावेज़ों की गुणवत्ता की आवश्यकताएं:- कटे हुए और सॉफ्टवेयर के साथ संसाधित फोटो/स्कैन दस्तावेज़ स्वीकार नहीं किए जाएंगे;
- तस्वीर को दस्तावेज़/कार्ड का होना चाहिए;
- सभी आवश्यक डेटा दिखाई देना चाहिए;
- कार्ड/दस्तावेज़ के किनारे छवि की सीमाओं से कटे हुए नहीं होने चाहिए;
किसी भी पाठ को, यहां तक कि छोटे अक्षरों में भी (जैसे कि कार्ड के पीछे) पढ़ा जा सकना चाहिए;
यदि दस्तावेज़ में वॉटरमार्क या पैटर्न हैं, तो वे पहचाने जा सकने चाहिए।
कॉपियों की प्रामाणिकता का निर्धारण करने के लिए, कार्ड की सतह की बनावट दिखाई देनी चाहिए।
आपके हित में है कि आप अपने पंजीकरण के बाद जल्द से जल्द हमें अपने पहचान पत्र और निवास स्थान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ भेजें। उचित दस्तावेज़ प्रदान न करने से आपकी व्यापारिक गतिविधि पर सीमाएं लग सकती हैं।
इसके अलावा, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आवश्यक दस्तावेज़ों के बिना आपके खाते से धन निकासी असंभव होगी।
